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第一部分 金融市场及其对家庭财富的影响第1章 认识金融市场3

1.1 金融资产及金融市场的种类和作用4

一、金融资产和金融市场4

二、金融市场的分类5

三、金融市场的作用和特点7

1.2 金融市场的形成和发展历史11

一、信用与银行的形成和发展11

二、债券市场的形成和发展14

三、股票市场的形成和发展16

四、保险市场的形成和发展19

五、期货市场的形成和发展21

1.3 全球金融市场概况23

一、全球货币市场概况23

二、全球债券市场与股票市场概况25

三、全球期货市场和其他金融市场概况27

第2章 家庭财富结构及变化29

2.1 家庭财富及其结构30

一、家庭财富的含义30

二、家庭财富发展历史31

三、家庭财富结构和分类33

2.2 从全球看家庭财富结构及其变化33

一、美国家庭财富结构及其变化34

二、欧洲国家家庭财富结构及其变化40

三、澳大利亚家庭财富结构及其变化41

四、日本家庭财富结构变化及与欧美的比较44

2.3 中国家庭财富结构变化与现状48

一、建国初至改革开放前家庭财富结构情况48

二、改革开放初至1984年家庭财富结构情况49

三、1985年至1994年家庭财富结构情况50

四、1994年至目前家庭财富结构情况51

第3章 金融市场变化对家庭财富的影响55

3.1 金融市场变化对家庭非金融资产的影响56

一、货币政策变化对非金融资产的影响56

二、证券市场变化对非金融资产的影响58

三、保险市场变化对非金融资产的影响59

3.2 金融市场变化对家庭金融资产的影响60

一、利率变化对家庭金融资产的影响60

二、证券市场变化对家庭金融资产的影响62

三、保险市场变化对家庭金融资产的影响63

3.3 金融市场变化对家庭负债的影响64

一、存款准备金率与存贷款利率变化对家庭负债的影响64

二、证券市场变化对家庭负债的影响66

三、保险市场变化对家庭负债的影响67

第二部分 全球金融危机及其影响第4章 全球金融危机起因及演变过程71

4.1 美国次贷危机的形成和原因72

一、美国次贷危机的浮现72

二、美国次贷危机形成的背景73

三、美国次贷危机爆发的原因75

4.2 次贷危机引发信用危机和金融市场动荡77

一、美国次贷危机扩散的方式77

二、次贷危机引发美国金融市场动荡78

三、次贷危机引发信用危机80

4.3 美国金融危机向全球蔓延82

一、美国金融危机向全球蔓延的基础82

二、美国金融危机在欧洲的蔓延83

三、美国金融危机在亚洲的蔓延84

第5章 全球金融危机对全球金融体系的影响87

5.1 全球金融危机对全球金融市场的影响88

一、全球金融危机对美国金融市场的影响88

二、全球金融危机对欧洲金融市场的影响90

三、全球金融危机对亚洲及南美金融市场的影响93

5.2 全球金融危机对全球金融机构的影响95

一、对美国房地美和房利美的影响95

二、对美国投资银行的影响：华尔街五大投行写入历史96

三、对AIG与花旗银行的影响：死不得的庞然大物99

四、全球金融危机中欧洲、日本金融机构的不同境遇104

5.3 各国应对金融危机的政策和措施105

一、美国政府的救市措施105

二、美国政府对相关企业和机构的救助107

三、全球各国携手救市和其他措施108

5.4 全球金融危机对中国金融机构的影响110

一、部分投资公司在金融危机中的损失110

二、金融危机对我国商业银行带来的影响111

三、我国保险公司在金融危机中的损失113

四、其他金融机构的损失113

5.5 中国应对金融危机的政策和措施及对家庭财富的影响114

一、金融危机后我国金融市场的变化及相关政策措施114

二、金融危机后我国宏观经济变化及相关政策措施116

三、家庭财富受到的影响分析117

第6章 全球金融危机对实体经济的影响119

6.1 全球金融危机对各国实体经济的影响120

一、金融危机对美国实体经济的影响120

二、金融危机对欧洲实体经济的影响124

三、金融危机对其他国家和地区实体经济的影响127

四、全球金融危机对实体经济的影响将继续加深129

6.2 全球金融危机对中国实体经济的影响132

一、金融危机对中国出口的影响132

二、金融危机对中国投资的影响134

三、金融危机对中国就业的影响136

四、金融危机对中国消费与物价的影响137

6.3 金融危机对我国家庭财富的影响141

一、收入支出变化对家庭财富的影响141

二、物价变化对家庭财富的影响142

三、投资方式变化对家庭财富的影响143

第三部分 家庭财富管理如何应对全球金融危机第7章 家庭财富管理的内容和基础147

7.1 家庭财富管理的内涵148

一、家庭财富的度量148

二、家庭资产负债表148

三、家庭收支表（财务损益表）150

7.2 宏观经济发展为家庭财富管理提供了重要基础152

一、国民经济持续快速增长，国民财富显著提高152

二、人民生活水平质量大幅度提高，实现了从温饱不足到总体小康的跨越155

7.3 金融市场与金融工具创新为家庭财富管理创造了更多机会159

一、金融业规模明显扩大159

二、多种性质的银行机构在创新中发展160

三、保险业快速发展，服务能力全面提升162

四、证券市场从无到有，实现快速发展164

第8章 家庭财富管理的目的和原则167

8.1 家庭财富管理的基本目的——平衡财务收支、确保财务安全168

一、平衡一生中的财务收支，确保财务安全170

二、提高生活品质，享受轻松快乐的生活171

三、追求收入的增加，实现资产的增值171

四、抵御各类风险，避免家庭财务危机172

五、服务社会，造福后代172

8.2 家庭财富管理的重要目的——战胜通货膨胀、实现财富增长173

一、通货膨胀对家庭财富的影响173

二、不同的财富管理方式，结果差距巨大176

8.3 家庭财富管理应遵循的基本原则180

一、确定家庭的风险属性，保持财务安全181

二、负债水平合理，保持家庭财务流动性181

三、制定家庭财富管理目标，确定投资期限的长短182

四、制定适合自己的投资方案182

第9章 金融危机背景下的家庭财富管理183

9.1 金融危机背景下家庭资产负债管理十分重要184

一、资产负债率184

二、资产的流动性185

三、负债结构185

9.2 金融危机下家庭财富管理的重要原则189

一、避免过度负债，实现收支平衡，规避金融危机的短期风险191

二、保证足够的流动性，享受轻松快乐的生活192

三、准备足够的应急准备金，避免出现财务风险192

9.3 家庭财富管理过程中风险不可忽视193

一、适度投保，抵御人身风险193

二、提早规划财富传承194

三、重视保全型资产194

四、避免频繁换手，降低决策风险195