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目录1

第Ⅰ篇　风险管理与保险的基本概念1

第1章　社会中的风险3

风险的含义4

损失机会5

风险事件和风险因素6

风险的基本类型7

纯粹风险的种类9

风险对社会造成的负担13

处理风险的方法14

第2章　保险与风险23

保险的定义24

保险的基本特征24

可保风险的要求26

两个应用：火灾和失业风险29

逆向选择与保险30

保险与赌博的比较30

保险与套期保值的比较31

保险的类型31

保险的社会效益34

保险的社会成本36

附录　统计基础及大数法则44

概率和统计44

大数法则46

第3章　风险管理导论49

风险管理的含义50

风险管理的目标50

潜在损失的识别51

风险管理的步骤51

潜在风险的评估53

选择恰当的技术处理风险54

风险管理计划的执行和管理62

个人风险管理63

第4章　风险管理的高级问题71

风险管理范畴的变化72

保险市场动态76

损失预测79

风险管理决策过程中的金融分析82

风险管理项目中的技术使用85

附录　利用正态分布进行损失预测95

第Ⅱ篇　风险与保险的法律原理99

第5章　基本法律原理101

损失赔偿原则102

可保利益原则105

代位求偿原则108

最大诚信原则109

保险合同的要求112

保险合同独特的法律特点113

保险代理人法律115

第6章　保险合同分析124

保险合同的基本组成部分125

“被保险人”的定义129

批注和特约附加129

免赔条款130

共同保险132

其他保险条款135

健康保险中的共保135

第Ⅲ篇　个人财产与责任风险143

第7章　责任风险145

法律责任的基础146

疏忽原则147

疏忽归咎149

事实自证150

疏忽法律的特殊应用150

特殊侵权责任问题153

改革民事审判体系159

第8章　屋主保险Ⅰ167

屋主保险2000标准条款168

对HO-3（特殊险）保单的分析172

第一部分的保险责任173

第一部分的承保风险180

第一部分的除外责任186

第一部分的条件188

第一部分和第二部分的共同条款193

第9章　屋主保险Ⅱ200

个人责任保险201

第二部分的除外责任203

第二部分的附加保险责任207

屋主保险保单的批单209

屋主保险保单的购买212

附录　如何在屋主保险保单上省钱224

第10章　汽车保险227

个人汽车保险保单概况228

A部分：责任保障229

B部分：医疗费用保障235

C部分：未投保司机保险237

D部分：汽车损害保障240

事故或损失后的义务248

一般条款248

摩托车及其他车辆保险250

附录　1998年版个人汽车保险保单概要256

第11章　汽车保险与社会259

补偿车祸受害者的各种方法260

高风险司机的汽车保险269

汽车保险的成本271

购买汽车保险277

第12章　其他财产与责任保险289

ISO住宅保险计划290

移动房屋保险291

内河航运保险292

娱乐用船只保险294

政府财产保险计划296

产权保险302

个人伞形保单302

第Ⅳ篇　企业财产与责任风险313

第13章　企业财产保险315

企业一揽子保险概述316

建筑物和个人财产保险318

保险责任的类型321

价值报告条款324

营业收入保险324

其他企业保险327

运输保险331

企业主保单337

第14章　企业责任保险345

一般责任风险346

企业一般责任险保单348

雇用行为责任保险354

员工补偿和雇主责任保险356

商用汽车保险359

航空保险362

受托人顾客保险363

企业伞形保单364

企业主保单责任保险365

职业责任保险367

第15章　犯罪保险与保证保险375

ISO的商业犯罪保险标准条款376

商业犯罪保险单377

金融机构保证保险382

保证保险384

第Ⅴ篇　人寿与健康风险393

第16章　寿险原理395

过早死亡396

过早死亡对不同类型家庭的经济状况的影响398

应购买的寿险额400

提供寿险保障的方法410

第17章　寿险的类型419

寿险的类型420

终身寿险的变种427

寿险的其他类型436

第18章　人寿保险合同条款445

人寿保险合同条款446

红利选择权453

不丧失价值任选条款455

给付方式选择权457

人寿保险的其他附加利益462

第19章　人寿保险的购买473

决定人寿保险成本的因素474

储蓄部分的回报率479

寿险的税收482

人寿保险的购买484

附录　你的人寿保险定价合理吗？494

市场参与者494

一般方法495

注意事项497

附录的解释部分498

建议使用的咨询信499

第20章　年金和个人退休账户501

个人年金502

年金类型503

个人年金的课税509

个人退休账户511

第21章　个人健康与残疾收入保险523

美国的医疗保健问题524

个人健康保险的项目种类528

住院外科保险529

大病医疗保险530

长期护理保险533

残疾收入保险535

个人医疗费用保险的合同条款541

医疗保险的购买543

第22章　员工福利：团体人寿和健康保险555

团体保险556

团体寿险计划559

团体医疗费用保险562

团体医疗费用保险的种类564

管理式医疗计划567

团体医疗开支合同条款574

团体牙科保险577

团体残疾收入保险578

自助餐计划580

第23章　员工福利：退休计划587

私人退休计划概论588

合格退休计划的类型596

缴费确定计划596

给付确定计划597

401（k）计划599

利润分享计划602

自由职业者的退休计划603

简易雇员退休金604

SIMPLE退休计划604

基金代理机构和基金累积合同606

第24章　社会保险613

社会保险614

老年、遗属及残疾保险616

保险金的类型618

困难与问题629

失业保险634

员工补偿637

第Ⅵ篇　保险行业651

第25章　保险公司的类型和营销体系653

民营保险公司的类型654

代理人和经纪人661

营销体系的种类662

团体销售666

第26章　保险公司经营672

保险公司经营673

费率厘定673

核保674

营销679

理赔680

再保险682

投资691

保险公司经营的其他内容692

第27章　保险定价698

费率厘定的目的699

费率厘定中的一些基本概念700

财产与责任险中的费率厘定701

人寿保险中的费率厘定704

财产与责任保险的准备金710

人寿保险保单准备金715

第28章　政府对保险业的监管723

保险监管的原因724

保险监管的发展历程725

监管保险公司的方法726

保险监管的内容727

州监管与联邦监管736

保险监管的新情况739

术语表755