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目 录1

第一章 商业银行信贷概述1

第一节 商业银行贷款的范畴与地位1

一、商业银行贷款的范畴及特征1

二、银行贷款在商业银行业务中的定位5

三、商业银行贷款在国民经济中的作用7

第二节 商业银行贷款的政策及应遵循的基本原则10

一、贷款政策的涵义及制定依据10

二、贷款定价与贷款结构16

三、商业银行贷款应遵循的基本原则23

第三节 商业银行信贷资金的构成及运行特点30

一、商业银行信贷资金的构成30

二、商业银行信贷资金的运动特点37

第四节 商业银行贷款的对象及运作程序42

一、商业银行贷款的对象及条件42

二、借贷双方的权利与义务44

三、商业银行贷款的运作程序46

第二章 商业银行贷款的市场营销（上）51

第一节 商业银行贷款形势的时间顺序估价与分析51

一、国家宏观经济形势的基本评判51

二、我国主要行业的分类及国有企业改革的发展趋势59

第二节 商业银行贷款形势的空间顺序调查与分析62

一、贷款客户市场调查的内容与程序62

二、贷款客户市场调查的方法与市场预测68

第三节 商业银行贷款的市场定位73

一、贷款客户市场的细分73

二、贷款客户目标市场的选择78

三、贷款客户的市场定位和营销80

第三章 商业银行贷款的市场营销（下）84

第一节 商业银行贷款业务的受理84

一、主要贷款业务的对象、条件及应提供的资料84

二、担保等业务应具备的条件及应提供的资料108

一、主要贷款业务贷前调查的内容111

第二节 商业银行贷款业务的贷前调查111

二、担保等业务的调查116

三、贷款贷前调查的主要方法117

第三节 对借款人的信用分析119

一、信用分析的意义和主要内容119

二、信用分析的基本方法121

第四节 商业银行贷款项目的评价149

一、项目评价的概念和基本要求149

二、市场调查与产品需求预测156

三、投资项目财务预测157

四、财务效益评价175

五、项目投资风险的评价185

第四章 商业银行贷款的授信与审批193

第一节 商业银行的综合授信管理193

一、综合授信管理的概念和必要性193

二、综合授信额度的确定及管理195

三、集团客户的综合授信管理201

一、贷款授信与授权的区别205

第二节 贷款授信与贷款审批的关系205

二、贷款授信与审批的关系206

第三节 贷款业务的审查与审批210

一、贷款审批的原则210

二、主要贷款业务的审查213

三、担保等业务的审查216

第四节 贷款的审批与发放217

一、贷款审查管理委员会制度217

二、贷款及相关业务的审批与发放220

三、贷款管理的“多方”制约226

第五章 商业银行贷款的跟踪与检查232

第一节 贷款跟踪检查的涵义及运作232

一、贷款跟踪检查的涵义与要求232

二、贷款跟踪检查的责任范围与主要方式234

第二节 贷款等业务的跟踪与检查238

一、贷款业务的跟踪与检查238

二、信用证等业务的跟踪检查240

一、信贷档案管理的涵义及目标241

第三节 信贷档案资料管理241

二、信贷档案管理的内容242

三、信贷档案资料的综合分析245

四、信贷档案资料的销毁247

第四节 有问题贷款的预警分析与信贷制裁248

一、有问题贷款的预警分析248

二、对违约借款人的信贷制裁255

第六章 商业银行的信贷风险管理262

第一节 信贷风险的产生262

一、信贷风险的涵义及类型262

二、我国商业银行信贷风险的成因268

第二节 贷款风险管理系统的建立272

一、建立贷款风险管理系统的目标272

二、贷款风险管理系统的构成272

第三节 我国商业银行贷款分类的改革与发展276

一、我国商业银行贷款传统分类的方法与弊端276

二、国外商业银行贷款分类基本方法278

三、我国商业银行贷款风险分类的意义279

四、贷款风险分类的程序283

第七章 贷款的回收与风险资产的处理（上）298

第一节 正常贷款的收回与准备298

一、正常贷款回收的意义与准备298

二、贷款等业务的回收管理301

第二节 非正常贷款的类别与监控303

一、非正常贷款的涵义及类别303

二、不良贷款的监控和考核304

第三节 风险资产的清收306

一、风险资产清收的现状与清收原则306

二、风险资产清收的途径309

第八章 贷款的回收与风险资产的处理（下）315

第一节 非正常贷款的诉讼315

一、诉讼的基本要求315

二、民事诉讼的当事人及其权利义务320

一、民事诉讼的程序321

第二节 诉讼的程序及有关法律规定321

二、反诉及民事诉讼管辖322

第三节 不良贷款的清偿及追索324

一、各种不良贷款业务的清偿及追索324

二、担保等业务的清偿与追索326

三、贷款抵（质）押财产的处理327

第四节 呆账贷款的核销332

一、贷款呆账核销的条件332

二、贷款呆坏账核销的申报材料要求333

三、贷款呆坏账核销的审批权限和审核程序337

四、财政监察部门的审查要求338

五、呆账贷款核销的其他要求339

第五节 不良贷款的责任追究340

一、不良贷款责任追究的目的和原则340

二、不良贷款责任追究的范围及资料收集340

三、不良贷款责任追究的程序342

四、不良贷款的责任人的责任界定343

五、不良贷款责任人责任的追究345

第九章 商业银行信贷人员管理351

第一节 信贷员的基本条件和基本任务351

一、信贷员的基本职责351

二、信贷员的基本任务354

三、信贷员的基本条件356

第二节 信贷员上岗资格管理358

一、信贷员任职资格358

三、信贷员岗位职责359

二、信贷员贷款签字权的取得359

第三节 信贷员等级管理361

一、等级管理的宗旨与原则362

二、信贷员等级的划分362

第四节 信贷员的培训管理368

一、信贷员培训的目的和内容368

二、信贷员培训方法369

第五节 信贷员的离职审计管理369

一、离职审计内容369

二、离职审计程序369